كيف يتم احتساب العائد على شهادات الادخار .. طريقة سهلة وبسيطة
بعدما قررت استثمار أمولك في شهادات الادخار باعتبارها أفضل طرق الاستثمار وأكثرها أمانًا، قد تواجهك مشكلة عدم
معرفة طريقة احتساب الفائدة على قيمة الشهادة الخاصة بك، لذلك في هذا المقال سوف نتعرف
سويًا على الطريقة التي تستخدمها البنوك في احتساب الفائدة على شهادات الادخار والودائع، وكيف
يمكن أن تقوم بحسابها بنفسك بدقة وبدون أخطاء، كما نتعرف أيضًا على أفضل شهادات الادخار في البنوك العاملة في مصر
من حيث العائد ودورية صرفه.
كيفية حساب الفائدة على شهادات الادخار
تعتبر الطريقة التي يتم بها حساب
الفائدة على شهادات الادخار بسيطة جدًا، ولكنها تتوقف على دورية صرف العائد الذي
تختاره سواء كان عائد سنوى أو شهرى أو ربع سنوى.
وتعتمد على حساب نسبة الفائدة التي يعطيها لك
البنك على إجمالي قيمة الشهادة للحصول على قيمة العائد مجمعة ومن ثم قسمتها على
الفترة التي تريد تحصيل العائد فيها سواء كان ذلك شهريًا أو ربع سنويًا أو سنويًا.
على سبيل المثال اذا قمت بشراء شهادة ادخار
بفائدة 14% ودورية صرف العائد شهرية، فمعنى ذلك أن القيمة الكلية للفائدة التي يحصل
عليها العميل على قيمة الشهادة سنويًا هي 14 % ولأن دورية العائد شهرية فيتم قسمة
العائد على 12 شهر.
وهذا هو الخطأ الذي يقع الكثير من الأشخاص عند
حساب العائد على شهادات ادخارهم فالبعض يعتقد أن الـ14% فائدة تحصل بشكل شهري ولكن
هذا ليس صحيح.
وعلى سبيل المثال تكون تكون معادلة
حساب العائد على شهادة ادخار بقيمة 100000 ذات عائد الـ14%سنويًا كما يلي
يتم ضرب 100000 فى 14 ويتم قسمة الناتج على 100 ليصبح 14000 جنيه، ويتم قسمة هذا الرقم الأخير على 12 شهرًا ليصبح 1166 جنيه شهريًا.
أعلى شهادات الادخار في البنوك
تقدم البنوك العاملة في السوق المصرفي المصري لعملائها خيارات متعددة من شهادات الادخار بفائدة تتراح ما بين 13.5 إلى 15.20% وهو أعلى عائد في البنوك حاليًا بدورية صرف شهرية، ومن الممكن أن تبدأ قيمة شراء الشهادة من 1000 وهو الحد الأدني المقرر في جميع البنوك لشراء الشهادات.
عند شراء شهادات الادخار من أحد البنوك يحصل العميل على عدد من المزايا
الأخرى لعل من أهمها:
- إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة.
- اصدار بطاقات الائتمان أو ما يعرف بفيزا المشتريات
- الاشتراك في خدمة الموبايل البنكي لإدارة حسابك وشهادتك من خلاله
البنوك التي تقدم أعلى فائدة في مصر
بنك ناصر الاجتماعي
يوفر بنك مصر الاجتماعي شهادة ادخار بسعر عائد 15% سنويًا و14.25% ربع
سنوى و14% شهريًا
كما يقدم شهادة أخرى لكبار السن فقط تحمل اسم "رد الجميل"
والتي توفر لعملائها عائد يصل إلى 15.25% سنويًا و14.50 ربع سنوى، أو 14.25 شهريًا
.
البنك الأهلى المصري
يقدم البنك الأهلى لعملائه الشهادة البلاتينية وهي شهادة ادخار ذات
عائد مرتفع يصل إلى 14% سنويًا ويصرف العائد بشكل شهري ويتم حساب قيمة العائد
بالطريقة التي ذكرناها سابقا.
بنك مصر
يقدم بنك مصر شهادة القمة والتي تشبه الشهادة البلاتينية التي يقدمها
البنك الأهلى المصري وتقدم للعميل عائد 14% سنويًا بدورية صرف عائد شهرية.
بنك البركة
يقدم بنك البركة شهادة تحمل اسم "البركة
الذهبية" وتقدم عائد متغير لا يقل عن 14% سنويًا بدورية صرف عائد شهرية.
البنك المصري لتنمية الصادرات
يقدم البنك المصري لتنمية الصادرات
شهادة ادخار لعملائه لأجل 3 سنوات بمعدل فائدة 14% سنويًا يصرف شهريًا.
بنك القاهرة
يقدم بنك القاهرة شهادة تحمل اسم "بريمو إكسترا" بمعدل فائدة تتراوح بين 13.25% سنويًا بدورية صرف شهرية، و13.5% سنويًا بدورية صرف ربع
سنوية.
بنك التعمير والإسكان
يقدم بنك التعمير والإسكان لعملائه
شهادة ادخار لأجل 3 سنوات بمعدل فائدة تتراوح بين 13.5% سنويًا بدورية صرف شهرية،
و13.75% سنويًا بدورية صرف عائد ربع السنوية.
بنك QNB
يقدم بنك قطر الوطني شهادة ادخار
لعملائه لأجل 3 سنوات بمعدل فائدة يتراوح بين 13.5% و13.75% سنويًا،على حسب دورية
صرف العائد إما شهرية أو ربع سنوية.
الفرق بين العائد الثابت والمتغير
قد تسمع كثيرًا في أوساط التعاملات المصرفية عن أنواع العائد إما عائد
ثابت أو متغير وهذا هو الفرق بينهما
العائد الثابت: هو العائد
الذي تحصل عليه بمجرد شراء الشهادة ولا يتغير طوال مدة الشهادة، حتى وإن حدث تغيير
في معدل الفائدة سواء ارتفاعًا أو انخفاضا والذي يكون بقرار من البنك المركزى
المصري.
العائد المتغير: هو العائد
الذي يحصل عليه العميل منذ شراء الشهادة ولكنه يتعير بأي تغير يطرأ على معدلات
الفائدة التي يقرها البنك المركزى المصري.
ماذا تعني دورية صرف العائد؟
يقصد
بدورية صرف العائد هي الفترة التي يتم صرف العائد المقرر خلالها، ومنها يكون سنوى
أو ربع سنوى أى كل 3 شهور أو شهريًا.
ماذا تعني آجال الشهادات؟
يقصد بالأجل هو المدة التي تنقضي عندها مدة الشهادة، فهناك شهادات لأجل 3 سنوات أو شهادات لأجل 5 سنوات أوسنة واحدة، أي أن الفترة التي تنتهي عندها الشهادة هي 3 سنوات أو 5 سنوات، ويمكنك اختيار الشهادة بالأجل الذي تفضله.
رفع الفائدة على الشهادات الدولارية
قرر البنك الأهلى وبنك مصر مؤخرًا
رفع معدل الفائدة على الشهادات الدولارية، التي يتم شرائها بالدولار وليس بالعملة
المحلية، ويمكن للعملاء شرائها من كافة فروع البنوك.
ومن أهم الشهادات الدولارية التي
يطرحها البنك الأهلى المصري هي الشهادة الذهبية التي يتراوح سعر العائد فيها بين
5.30% سنوياً، و5.25% نصف سنوياً، و5.20% ربع سنوياً و5.15% شهريا.ً
وهناك أيضًا شهادة أهل مصر التي يتراوح سعر العائد فيها بين 5.15% للعائد السنوي، و5.10% نصف سنويا ، و5.05% سنويا لدورية صرف العائد ربع السنوية، و5% سنويا لدورية صرف العائد الشهرية، وفيما يلي أهم تفاصيل الشهادات الدولارية التي تم رفع عوائدها.
- رفُعت الفائدة
على الشهادات ثابثة العائد لأجل 3 سنوات.
- تستهدف جذب أموال المصريين العاملين
بالخارج لتوفير سيولة دولارية.
- تطبق الفائدة على الإصدرات الجديدة من شهادة أهل مصر الدولارية
والشهادة الذهبية.
- يمكن شراء الشهادات من خلال تطبيق الأهلي نت.
- الحد الأدنى
للشراء الشهادة يبدأ من 500 دولار و مضاعفاتها.
تعليقات
إرسال تعليق
اترك تعليقك أو استفسارك هنا